车险定价应用大数据告别“千人一面”

2018-03-01

互联网、大数据、云计算、人工智能等技术发展日新月异,给传统车险带来新的变革与挑战。随着新技术日益深入渗透常州车险报价,当下业内领先的车险公司如果不能应时而动,很有可能会在技术浪潮中丢掉原有的优势。因此,如何在新趋势下守住优势、发挥优势、扩展优势,就成了目前领跑业内的车险公司需要思考与解决的重要问题。

想要避免掉入“优势难挡趋势”的发展陷阱,这些车险公司必须以积极的心态拥抱新技术,学会“玩转”大数据。

车险定价告别“千人一面”

火凤凰兼业平台认为,在大数据时代,传统车险应转型为体验式车险。为什么保险行业提了很多年“以客户为中心”,效果却并不尽如人意?邵利铎给出了自己的答案——“因为我们不知道客户在哪里,不知道客户在想什么,我们的平台不能够给客户提供很好的服务。有了大数据之后,我们能够通过数据的挖掘与分析,洞察和了解客户需求,使得以客户为中心成为可能。”

想要提升车险的用户体验,首先要改变“千人一面”的车险定价。海量的数据能够帮助车险公司描摹出更为精准的用户画像,在车险定价时给予客户更多的个性化关注,从而使车险定价呈现“千人千面”。

来自车联网和互联网的庞大数据就极大地丰富了常州车险报价的费率定价因子。据平安财险副总经理梁小英介绍,在国外常用的车联网因子基础上,平安又增加了包括道路熟悉度在内的30多个车联网因子,大量的数据能够构建出用户自身的风险地图。同时,通过互联网上的投资、消费、娱乐、游戏等信息,并且借助语音处理、图像处理、文本识别等技术将这些信息进行归类,平安能够得到与客户个性有关的定价因子,从而提升车险定价模型。

太平洋财险总精算师陈森还肯定了大数据在减少车险定价预测误差方面的作用。“引进互联网定价因子以后,预测误差从每一个等级来看,效果还是很显著的。以交强险为例,从1.22%缩小到1.17%,车损从1.25%缩小到1.18%,整体效果还是不错的,而且个别等级效果比较明显。”陈森表示。

消除理赔固有“痛点”

在论坛上,邵利铎直陈行业“痛点”,其中之一就是客户出险理赔难。“理赔的时候很复杂,因为在传统的理赔方式下,你需要去查看这个车的损失情况如何,回来要定损、报价,还要经过核损、核赔、付款等一系列流程,使得过去的方式非常繁琐。”

大数据正是解决这一理赔固有“痛点”的关键。今年8月底,人保财险推出“拇指理赔”,车主遇到单方车损事故时,通过中国人保APP或官方微信,只需完成“一键报案、三张照片、确认账号”3个环节,即可在事故现场在线自主完成从出险报案到收取赔款的全流程,无需现场等待。这种便利的背后离不开人保财险对于大数据的应用。例如,借助大数据分析可以完成车辆水淹事故智能损失确定,而通过整合药品、诊疗标准等13类专业数据库中超过300万条数据,还能够实现多险种人伤案件的智能评估、智能审核、智能理算。

借助大数据,用户理赔流程不仅得以简化,其速度更是得到巨大的提升。以大数据分析作为基础,平安的“智能闪赔”可通过图片识别,将之前1.7天的平均定损时间缩短为秒级定损。据记者了解,在处理速度得到巨大提升的同时,“智能闪赔”的识别精度也高达90%以上。

不断发展的技术也在不断创造着新的场景,共享汽车即是一例。而要应对新场景中的风险,为用户提供有效的保障,常州车险报价需要大数据的支持。而当某一场景下的数据足够丰富并且可以被及时获取时,对车险来说值得考虑大产品的概念,围绕着整个生命周期,前、后、中期都能够发掘和设计出一些产品,形成大车险产品。


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